書評《加密貨幣之王》Coinbase如何顛覆傳統金融

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書籍簡介

書名：《加密貨幣之王：從矽谷到華爾街，虛擬貨幣如何顛覆金融秩序》
作者：傑夫．約翰．羅伯茲
出版社：行路
譯者：洪慧芳

這本書在講什麼?

跟我過去看過加密貨幣、區塊鍊的書不同，以前看過的書開頭就講”區塊鍊是去中心化”、”Hash值”、”如何記錄每一筆交易”等硬知識，《加密貨幣之王》純粹講故事，故事主軸是Coinbase的發展史，Coinbase是一間加密貨幣交易所，提供民眾交易加密貨幣的平台，就像元大證券/凱基證券一樣，提供投資人交易加密貨幣的平台，投資人在Coinbase上開立帳戶就能交易虛擬貨幣 (=加密貨幣)

Coinbase的創辦人是阿姆斯壯，這本書的開頭提到加密貨幣的起源，接著講的阿姆斯壯跟Coinbase的創始元老如何把這間公司做大、加密貨幣圈內鬥、乙太坊的加入、跟華爾街金融對立、被美國國稅局查水表、Coinbase企業內爭權奪利…

書中內容八成在講Coinbase的故事，兩成提到區塊鍊、加密貨幣的知識，對加密貨幣入門者或是曾想了解但卻覺得太複雜的人可以試試看用「故事」帶你認識區塊鍊。

中心化 vs 去中心化

中心化的代表是政府 (ex:美元)，去中心化的代表是市場 (ex:加密貨幣)，我們要思考一個問題：

該不該由政府來掌控體制?

聯準會控制美元供給，印鈔票美元貶、升息縮表美元就升，這對其他經濟體不公平，因為貿易、債務都會因此受到影響，美國可以透過貨幣打壓其他國家經濟，對個人來說，財產受控於政府，政府可以要求銀行凍結個人資產

去中心化讓所有人的資產不受政府管控，而且公開透明，但也因此被當作洗錢的管道，區塊鍊讓政府無法追蹤金流，許多詐騙集團、不法分子就把非法資金上鍊躲避政府追緝

任何軍隊或政府都無法消除加密貨幣，除非關閉網際網路

上鍊後資產就記錄在區塊鍊上，沒有人可以修改、抹滅這筆資料

這也是美國政府反對虛擬貨幣的主因

政府需要武器，貨幣就是政府的武器，如果區塊鍊成為未來金融那政府就沒辦法透過貨幣政策掌控經濟，對全世界有好有壞

優點是所有交易資訊公開透明

做過的交易不會被竄改，金融規則寫得很清楚，不會有惡霸在背後動手腳 (ex:美國升降息)影響其他人權益

缺點在「意外」也被當作交易，無法被修改

常聽到某交易員不小心多按到0或者某民眾匯款時匯錯帳號，目前金融體系是可以回溯的，但在區塊鍊中沒辦法，因為去中心化，不會有第三方來幫你更正這筆「意外」

我如何看虛擬貨幣 / 區塊鍊?

書中第289頁提到：

我們短期內高估了科技的發展，但長期又低估了科技的潛力

區塊鍊的構想不只在投資，去中心化可以應用在供應鏈管理、股權結構及遊戲等…應用非常之廣，主要原因是最初的比特幣只能當作貨幣，但以太坊問世後改良了比特幣，以太鍊的區塊上可以寫智能合約，合約就像電腦程式能執行許多任務，我覺得不論金融或是產業這都是未來會走的方向

區塊鍊這幾年有爆發性的成長，參與者越來越多，不少人透過虛擬貨幣直接財富自由也產生了很多亂象，例如「YOLO, You Only Live Once」、「財富爆擊」、「幣圈一天人生一年」等等中二浮誇的字詞，從投資的年齡層下降跟平均投資金額降低就能推論這個市場充滿投機氣息，相信不少投資人不懂區塊鍊是什麼，更不用說它的「價值」在哪

「不懂沒關係，很多人不懂還不是賺到錢」就是抱持著這種心態，標準的韭菜心態

直銷常常跟你說錢多好賺哪個業務才找幾個下線就財富自由每天睜開眼睛都可以數錢，加密貨幣投資人很多也是抱著這種想法，只是名稱換了，改叫「加密貨幣投資者」，感覺比較專業，就像「韭菜」跟「有機韭菜」一樣，都是韭菜!

就我觀察有很多加密貨幣的體制發展不成熟，遇到風險時可能整個體制崩潰，例如最近Luna跟UST，UST是Luna的穩定幣，兩者可以相互交換，每一UST可以交換等值一美元的Luna幣，原先大家認為這樣的互換機制可以確保Luna幣是有價值的，而且貨幣供給跟美元沒掛勾，達到完全去中心化，但也因為這個機制被華爾街狙擊，Luna幣從84美元左右跌到0.0003美元，只花了五天!