2023/10/11 公布美國 9 月 PPI
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美國PPI大幅超出預期
PPI 年增 2.2%，遠超過預期的 1.6%
主要原因是天然氣價格上漲及存款服務成本上升
核心 PPI 年增上漲 2.7%，也比預期的 2.3% 高
10 年期公債殖利率不漲反跌
目前 4.58%，從高點 4.8% 回落
PPI 提到了存款服務成本，存款服務成本是什麼?
本篇文章會跟各位說明
1.存款服務成本
2.銀行高利定存背後的目的
存款成本
先講一下存款成本
存款成本指的是銀行為了吸收存款所付出的成本
目前市場利率很高，民眾手邊有閒置資金就會拿去銀行存
銀行間為了這些資金彼此競爭，不惜祭出高利率、投資e化設備方便民眾定存、行銷廣告等…
這些投入的成本即為存款成本
而存款成本可以分為兩類
1.利息成本
銀行取得資金的成本，也就是提供給大眾的存款利率
存款利率越高代表銀行取得資金的成本越高
2.非利息成本
也就是存款服務成本，舉凡利息成本以外的都可以歸在此類
範圍很廣，包含櫃員薪資、設備投資、廣告行銷等…
各家銀行都在打高利定存，門檻是新開戶或新資金
對銀行來說很多都是賠本做生意
這是真的，銀行內部必須認列虧損
也因為如此，高利定存活動通常都有限額，因為銀行必須控制虧損
虧錢的生意沒人要做
銀行把高利定存的虧損當成投資
目的是吸引新資金活水到銀行做投資
財富管理才是銀行高獲利的業務項目
高資產人士會需要理財服務，而銀行也是鎖定這群目標客群提供高利活動
如果錢進來做完 3~6 個月高利定存後，民眾還是不做投資只打算做定存
那銀行就會跟你說拍謝，沒辦法再提供那麼優的條件
畢竟那是為了吸引新資金才有的方案，對銀行而言是成本
山不轉路轉
也是有人會在優利定存到期後就把資金轉到其他銀行做他行的活動
這當然也是OK
但我覺得蠻浪費時間的
因為差距不大，了不起 0.5~1%
你可能覺得金額大就算 0.5~1% 也很多
但高利定存有限額，且都是短期的
假設限額 10 萬美元，限制承做天期 1 個月，優利方案比市場高 1%
10 萬美元*1%*1/12 = 83.33 USD 約等於 2,666 TWD
花時間搬錢只為了一個月多賺 2,666
時間成本絕對超過這個數字
更別提高資產人士寶貴的時間
所以我才會覺得很不值得計較這零點幾%，雖然實務上還是很多有錢大媽阿伯非常愛搬錢…感性大於理性的代表
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